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央行又出新规:继余额付款被限额之后,支付宝们的转账笔数也要被

  • 2016-10-05 10:19:44
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      本文内容部分转自新浪财经、凤凰财经。

      随着第三方支付机构的增加,网络风险也在随之增加。尤其是近几年,诈骗案屡禁不止,这一方面需要本人提供风险意识,另一方面也在于支付方式的增多,为诈骗犯提供了便利。这不,央行看到了这一风险的存在,在一再调整的网络支付新规上又添了新规。

      

    央行又出新规:继余额付款被限额之后,支付宝们的转账笔数也要被限制了?

     

      9月30日,央行下发通知,规定自2016年12月1日起,非银行支付机构(以下简称支付机构)为个人开立支付账户的,同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。

      除此之外,自12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。此外,为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现,自12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账,个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。

      此前发布的Ⅲ类账户都是啥,你还记得吗?

      早前,2016年4月1日实施的《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》、2016年7月1日实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》分别对个人银行结算账户、个人支付账户类型进行了分类。

      2016年4月1日,《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(银发〔2015〕392号)正式实施,建立了个人银行账户分类管理机制。根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中,Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户,具有全功能;Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户,具有有限功能,且需要与Ⅰ类户绑定使用。

      2016年7月1日,人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(中国人民银行公告〔2015〕第43号)正式实施,建立了个人支付账户分类管理机制。同样,根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,个人支付账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中,Ⅰ类户仅需要通过一个渠道验证身份信息,开户便捷性最高,账户余额可用于消费和转账,但限额较低;Ⅱ、Ⅲ类户分别需通过至少三个、五个渠道验证身份信息,或者通过面对面方式核实身份,具有更高的余额付款限额;Ⅲ类户的余额除了消费和转账外,还可用于购买投资理财产品。

      一波多折的非银行支付机构——支付宝、微信转账将被限制笔数!!

      《通知》对支付宝、微信支付等支付机构的个人支付账户进行了约束。与对银行的要求类似,自12月1日起,非银行支付机构为个人开立支付账户的,同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。同时,要求支付机构自12月1日起,在为单位和个人开立支付账户时,应当与单位和个人签订协议,约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数,超出限额和笔数的,不得再办理转账业务。

      《京华时报》分析称,此举意味着支付宝微信转账将被限制笔数。

      在此之前,央行已经出台了诸多政策限制第三方支付机构,在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称指导意见)出台后不久,7月31日下午,央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(征求意见稿),当时虎嗅的投稿作者GFY 就有文章分析:

      “支付机构不得为金融机构,以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务其他机构开立支账户”的规定,则让三方支付从事的P2P资金托管业务并发扬光大的梦想破产。

      最致命性的规定是“支付机构应根据客户身份对同一客户开立的所有支付账户进行关联管理。对于余额付款的限额,让三方支付的真正变成了服务电子商务及小额、便民支付,从此再也无法从事金融机构间的资金转移。

      对于三方支付的小微定位及限额,让其无法参与到货币创造流程中控制了潜在的风险,但是一定程度上遏制了三方支付的创新范围及热情,只能沦为普通小型支付通道,大部分的三方支付机构现有业务堪忧。

      第三方支付一向以便利、迅速而被推广使用,而此次对于支付宝、微信转账笔数的限制,不得不称为是对第三方支付机构的又一打击。

      最后,除了支付宝们,躺枪的还有小商贩们

      不得网上售卖POS机、刷卡器等受理终端

      《通知》还要求加强银行卡业务管理。

      第十三条要求严格审核特约商户资质,规范受理终端管理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查,逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。银行和支付机构应当于2016年11月30日前形成检查报告备查。

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